THẨM ĐỊNH GIÁ MÁY MÓC CHO VAY VỐN NGÂN HÀNG: NHỮNG ĐIỀU CẦN BIẾT

Trong hoạt động vay vốn doanh nghiệp, máy móc thiết bị là một trong những nhóm tài sản thường được sử dụng để bảo đảm cho các khoản vay. Tuy nhiên, để được ngân hàng chấp thuận, tài sản này cần được thẩm định giá nhằm xác định giá trị thực tế, mức độ khấu hao và khả năng khai thác. Việc hiểu rõ quy  trình và các tiêu chí đánh giá sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong hồ sơ tín dụng cũng như nâng cao khả năng được giải ngân. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin quan trọng nhất về thẩm định giá máy móc cho vay vốn ngân hàng, phù hợp cho cả doanh nghiệp sản xuất, vận tải, xây dựng và cơ khí.

• Thẩm định giá máy móc thiết bị
• Hướng dẫn định giá máy móc thiết bị ngành cơ điện, cơ khí

Vì sao cần thẩm định giá máy móc khi vay vốn ngân hàng?

Máy móc thiết bị thuộc nhóm tài sản đặc thù và giá trị phụ thuộc vào nhiều yếu tố như năm sản xuất, công suất, mức độ sử dụng và công nghệ. Đối với ngân hàng, thẩm định giá giúp:

• Xác định giá trị đảm bảo khoản vay

Ngân hàng chỉ có thể căn cứ vào giá trị tài sản ròng đã được kiểm chứng bởi đơn vị thẩm định độc lập. Điều này đảm bảo khoản vay được bảo đảm bằng tài sản có giá trị thật, giảm rủi ro cho bên cho vay.

• Tăng tính minh bạch cho hồ sơ tín dụng

Một báo cáo thẩm định giá đầy đủ, hợp lệ giúp doanh nghiệp chứng minh năng lực tài chính và mục đích sử dụng vốn rõ ràng. Đây là một trong các yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá phương án vay.

• Hạn chế tranh chấp và rủi ro pháp lý

Báo cáo thẩm định giá được pháp luật công nhận giúp các bên có căn cứ rõ ràng khi xử lý tài sản. Điều này đặc biệt quan trọng khi ngân hàng phải thu hồi nợ theo hợp đồng tín dụng.

Tiêu chí thẩm định giá máy móc được ngân hàng quan tâm

Khi thẩm định giá máy móc phục vụ vay vốn, đơn vị thẩm định sẽ đánh giá nhiều yếu tố như:

Nguồn gốc và tính pháp lý

• Hóa đơn mua bán
• Tờ khai hải quan (đối với máy nhập khẩu)
• Số serial, năm sản xuất
• Giấy tờ sở hữu hợp lệ

Máy móc không có hồ sơ pháp lý rõ ràng thường bị giảm giá trị hoặc bị từ chối làm tài sản đảm bảo.

Tình trạng kỹ thuật và mức độ hao mòn

Đơn vị thẩm định sẽ kiểm tra trực tiếp để đánh giá:

• Tính năng vận hành
• Mức độ bảo trì
• Bộ phận thay thế hoặc khấu hao
• Công nghệ còn phù hợp hay đã lỗi thời

Máy móc còn hoạt động tốt, được bảo dưỡng định kỳ sẽ có giá trị cao hơn.

Giá thị trường và cơ sở so sánh

Đây là yếu tố then chốt xác định giá trị tài sản. Thẩm định viên sẽ thu thập dữ liệu giá bán máy tương tự trên thị trường, từ đó đối chiếu, phân tích và đưa ra mức giá hợp lý nhất.

Khả năng thanh lý

Ngân hàng rất quan tâm đến yếu tố này vì nó liên quan đến việc thu hồi nợ nếu phát sinh rủi ro. Máy móc có tính phổ biến, dễ mua bán sẽ được đánh giá cao hơn.

Cần chuẩn bị gì để quá trình thẩm định diễn ra thuận lợi?

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hồ sơ pháp lý càng đầy đủ thì quá trình thẩm định càng nhanh và giá trị nhận được càng sát với thực tế.
• Dọn dẹp và bảo dưỡng máy trước khi kiểm tra: Máy móc sạch sẽ, vận hành trơn tru tạo thiện cảm và giúp thẩm định viên đánh giá chính xác hơn.
• Chuẩn bị khu vực kiểm tra an toàn: Thẩm định viên cần không gian quan sát và kiểm tra. Việc chuẩn bị tốt giúp tiết kiệm thời gian.
• Chủ động giải thích các chi tiết kỹ thuật: Doanh nghiệp hiểu rõ hơn ai hết về máy móc của mình. Việc giải thích rõ ràng giúp thẩm định viên có thông tin chính xác hơn.

Quy trình thẩm định giá máy móc để vay vốn ngân hàng

Một quy trình chuẩn thường bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ và khảo sát thực tế

Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ giấy tờ liên quan. Đơn vị thẩm định giá sẽ đến kiểm tra trực tiếp hiện trạng máy móc. Đồng thời thẩm định viên sẽ thu thập các thông tin thị trường có liên quan đến máy móc thiết bị đó như: giá bán mới, giá thanh lý, niên hạn sử dụng trung bình, nhu cầu sử dụng thực tế của thị trường…

• Bước 2: Lựa chọn phương pháp thẩm định

Tùy tính chất máy móc, có thể áp dụng:

Phương pháp so sánh

Phương pháp chi phí

Phương pháp thu nhập (đối với máy móc tạo dòng tiền)

• Bước 3: Phân tích giá trị và lập báo cáo

Sau khi tính toán, đơn vị thẩm định sẽ đưa ra giá trị cuối cùng và lập báo cáo thẩm định giá đúng chuẩn theo quy định của Bộ Tài Chính.

• Bước 4: Kiểm soát và phát hành chứng thư định giá

Sau khi báo cáo được xây dựng sẽ được kiểm soát lại toàn bộ nội dung và hình thức để đảm bảo tính chính xác, sau đó mới chính thức phát hành. Chứng thư và Báo cáo sẽ được gửi cho khách hàng và ngân hàng để sử dụng. Đây là cơ sở để xác định hạn mức vay và điều kiện giải ngân.

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ thẩm định giá máy móc chuyên nghiệp

Doanh nghiệp nên lựa chọn đơn vị thẩm định giá được Bộ Tài chính cấp phép. Lợi ích gồm:

• Báo cáo có giá trị pháp lý và được ngân hàng chấp nhận
• Kết quả minh bạch, khách quan
• Quy trình nhanh chóng
• Giảm thời gian chuẩn bị hồ sơ vay vốn
• Hạn chế rủi ro trong quá trình xét duyệt tín dụng
• Một đơn vị uy tín cũng giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và nâng cao tỷ lệ được phê duyệt khoản vay.

Công ty thẩm định giá máy móc uy tin hàng đầu Việt Nam

Với hơn 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định giá tại Việt Nam, Thẩm định giá Hoàng Quân là đối tác uy tín của hơn 85% ngân hàng, tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Trong đó có nhiều ngân hàng lớn như: Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank, ACB, Techcombank, SHB, IBK…

Bên cạnh đó, Thẩm định giá Hoàng Quân còn thiết lập được những thế mạnh cạnh tranh trong ngành định giá mà ít đơn vị nào có được như:

• Hệ thống CN-PGD rộng khắp cả nước với 55 địa điểm trên toàn quốc.
• Dịch vụ thẩm định giá chuyên sâu với nhiều loại hình tài sản phức tạp: bất động sản,doanh nghiệp, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, hàng hóa, tài nguyên thiên nhiên…
• Kinh nghiệm định giá thực tế phong phú, cơ sở dữ liệu về giá máy móc hàng đầu Việt Nam.
• Chứng thư hợp pháp: Được tất cả các ngân hàng chấp nhận.
• Thời gian nhanh chóng: Hoàn thành trong 1–3 ngày làm việc.
• Bảo hành giá trị tài sản sau thẩm định
• Tư vấn hồ sơ định giá miễn phí

Thẩm định giá Hoàng Quân cam kết mang đến cho khách hàng dịch vụ thẩm định giá máy móc thiết bị tốt nhất hiện nay.

Thông tin liên hệ

• Hotline: 0901 186 700
• Web: thamdinhgiahanoi.com